Kā rīkoties, ja kredīta līguma slēgšanas brīdī DSTI (kredītizmaksu attiecība pret ienākumiem) ir pārsniegts

Ja Tev ir kredīts 3000 EUR uz 36 mēnešiem ar aizņēmuma procentu likmi 37% un visā termiņā Tev kopā būtu jāsamaksā 5008.51 EUR, tad gadījumā, ja Tavu maksātspēju kredīta devējs nav izvērtējis atbilstoši, vari panākt, lai par kredītu jāmaksā 6% gadā (likumiskie procenti),  tātad kopā jāsamaksā 3285.57 EUR. Tātad Tev būtu jāmaksā par 1722.94 EUR mazāk.

Noskaidro savus ienākumus un kredītu maksājumus kredīta saņemšanas brīdī:

• Uzzini, kad tika noslēgts kreditēšanas līgums vai kad būtiski palielināta kredīta summa.
• Uzzini, kāds ir piešķirtā kredīta mēneša maksājums.
• Uzzini savus vidējos neto ienākumus (algu, pensiju u.tml.) kredīta līguma noslēgšanas brīdī. To vari atrast:
  • internetbankā, konta pārskatā noskaidro pēdējā mēneša laikā veiktos maksājumus par esošajiem kredītiem.
  • Valsts ieņēmumu dienesta vai Valsts sociālās apdrošināšanas aģentūras datu bāzē. Tur būs atrodami bruto ienākumi, Tev jāpārrēķina neto ienākumi (uz rokas).
• Noskaidro savas kredītsaistības un to ikmēneša maksājumus kredīta pieteikuma izskatīšanas brīdī:
  • Internetbankā izpēti savu bankas konta pārskatu vismaz vienu mēnesi pirms kredīta līguma noslēgšanas un noskaidro pēdējā mēneša laikā veiktos maksājumus par esošajiem kredītiem.
• Vai arī meklē informāciju izziņās no abiem kredītinformācijas birojiem (elektronisko izziņu saņemšana ir bez maksas):
  • AS “Kredītinformācijas Birojs” – mājaslapa: manakreditvesture.lv
  • AS “CREFO Birojs” – mājaslapa: crefobirojs.lv
• Saskaiti kopā visu savu kredītu mēneša maksājumus.

Pārbaudi, vai kredītdevējs Tavu maksātspēju ir izvērtējis atbilstoši:

• no pirmā soļa Tu jau zini savus neto ienākumus kreditēšanas līguma noslēgšanas brīdī un to, cik lieli bija Tavi esošie ikmēneša kredīta maksājumi;
• noskaidro, kurā gadā noslēdzi kreditēšanas līgumu;
• izmanto DSTI kalkulatoru:

Lai precīzāk atspoguļotu katra lietotāja situāciju, kalkulators piedāvā četrus dažādus aprēķina variantus:

1. Ja neto ienākumi bija mazāki par minimālās algas bruto apmēru attiecīgajā gadā (piemēram, 2022. gadā līdz 500 EUR, 2024. gadā līdz 700 EUR ieskaitot);
2. Ja neto ienākumi bija virs minimālās algas bruto apmēra, bet netika ņemts vērā apgādājamo skaits;
3. Ja tika ņemts vērā apgādājamo skaits (kas ietekmē pieļaujamo saistību līmeni);
4. Ienākumi mīnus izdevumi metode, kur tiek vērtēts reālais brīvais ienākumu atlikums pēc izdevumiem.

Ja esi aprēķinājis un secinājis, ka Tava maksātspēja kredīta piešķiršanas brīdī nav izvērtēta atbilstoši, tālākās rīcības ir sekojošas:

• vērsties ar iesniegumu pie kredītdevēja, pieprasot informāciju, kādus datus tā ņēma vērā, izvērtējot maksātspēju, un gadījumā, ja maksātspēja nav izvērtēta atbilstoši, piemērot kredītam likumiskos procentus;

• ja kredīta devējs Tavu prasību neizpilda, Tev ir tiesības celt prasību tiesā vai vērsties Latvijas patērētāju interešu aizstāvības asociācijā ar aicinājumu celt patērētāju kolektīvo prasību (iesniegumi@pateretajs.lv).
• vērsies Latvijas patērētāju interešu aizstāvības asociācijā  un saņem konsultāciju, ja ir aizdomas par nepietiekami izvērtētu maksātspēju.